巴基斯坦南部洪水后接受救助的母子。

菲律宾热带风暴“天鹰”肆虐，给居民造成重大损失。

年度特稿

□刘玮

（接1月9日第5版）

8. 美国遭受飓风“艾琳”袭击

事件：

美国遭受的“艾琳”飓风灾害始于2011年8月28日，在最先受到“艾琳”袭击的北卡罗来纳州，造成多人死亡。由于飓风引发大面积停电，红绿灯停止工作，当天发生多起车辆相撞事故。在北卡罗来纳州的数个县，房屋屋顶被大风掀翻，大树被折断，造成道路严重堵塞。飓风在弗吉尼亚州也造成3人死亡。飓风带来的暴雨和洪水导致两个州的约100万居民遭受停电影响。在佛罗里达州，一名冲浪者不顾官方告诫出海冲浪丧生。

美国是飓风“艾琳”最大的受害者，因飓风死亡43人，经济损失超过73亿美元。而且，“艾琳”侵袭的大城市包括纽约、费城、波士顿、巴尔的摩和华盛顿，共占美国全国经济生产总值的16%，就业人口也占全国14%，因此对美国的经济带来显著影响。除美国之外，美洲多国均遭受零星伤亡与财产损失，如：加拿大死亡1人，多米尼加共和国死亡4人，海地死亡3人，波多黎各死亡1人，经济损失达5亿美元。

应对：

美国总统奥巴马在发生飓风灾害当天前往联邦紧急措施署，听取联邦应急救灾部门有关“艾琳”的最新灾害报告。美国防部长帕内塔当日下令6500名现役军人做好准备，随时准备参与紧急救灾行动。此前，美军方已下令10万多名海岸警卫队成员、18架军用直升机和225辆卡车紧急待命。

应对飓风“艾琳”，美国各地在事前进行了周密的防灾准备。东海岸各州宣布进入紧急状态或发布飓风预警，沿岸公共设施、能源设施、交通设施等预先开始应对工作，沿岸居民储备了应急物资。

灾后，美国较为完备的洪水保险计划的价值得到了体现。保险损失补偿行业专家预测，经历了重大灾害的损失赔付，保险市场或许会发生结构性改变，在经历了3年的萧条之后，世界范围内保险费用可能会被推高。

评价：

此次飓风“艾琳”造成的损失低于预期，除巨灾模型公司的估算方法因素外，准确的事前预警和充分准备与事后的紧急救灾动员工作功不可没。而且美国的巨灾保险的灾后损失补偿发挥了重要作用。

美国是世界上设立巨灾保险项目最多的国家，其项目不仅涉及地震、洪水及飓风等自然巨灾，而且还包括战争、恐怖袭击等人为灾难。美国的巨灾保险项目是通过政府立法以政府为主导的非营利性巨灾保险计划。根据巨灾风险的承保主体和影响范围的不同，美国的巨灾保险计划分为联邦巨灾保险和州巨灾保险项目，体系相对完善，其中，比较著名的就是国家洪水保险计划和加利福尼亚地震保险计划。

美国注重利用发达的再保险市场分散巨灾风险，并借助资本市场，利用一系列巨灾保险衍生产品与筹集巨灾保险资金的方式进行重大灾害风险的分散，如芝加哥期权交易所发行巨灾期权；保险和再保险公司通过巨灾风险交易所直接进行风险交换的交易；保险公司将个别公司的巨灾风险证券化，转嫁风险等。学者们研究认为，目前全球巨灾频发，其造成的巨额损失，仅靠政府主导型的巨灾融资模式已无法满足救助需求，美国的这种依靠多种金融工具、市场化运作的风险转移方式，值得借鉴。

9. 土耳其凡城地震

事件：

2011年10月23日13时41分，土耳其东部的凡城发生里氏7.2级地震，震源深度为5公里，震中位于凡城的塔巴利村，靠近土耳其与伊朗边境，距离土耳其首都安卡拉大约1230公里。凡城大约10座建筑倒塌，埃尔吉斯25座-30座建筑倒塌，一些居民遭掩埋。主震造成601人死亡，4152人受伤，2262栋房屋倒塌。11月9日发生的余震造成32人死亡，凡城和邻近的埃尔吉斯灾情严重。根据AIR的预计，凡城地震带来的保险损失在0.55亿-1.7亿美元之间。

应对：

地震发生当日，土耳其政府派出千余名救灾人员和数百辆运输、救援车辆前往救灾。在土耳其灾害与紧急情况委员会（AFAD）的指挥下，约700万美元资金被划拨用于救灾，灾区成立了数千个救灾办公室，千余名救灾人员奋战在救灾第一线。

虽然早在2000年，土耳其就构建了全国性的地震保险池，并强制要求国内所有保险和再保险人参与，但当地地震保险深度仍旧较低，保险对救灾的贡献有限。

评价：

土耳其虽然是一个发展中国家，但是，它具备一个独特的国家规模的巨灾保险体系。土耳其巨灾保险共同体(TCIP)的建立在一定程度上限制了政府因为地震而承受的经济负担，保证了居民面临的风险有分摊渠道，并在一定程度上鼓励了建筑质量的提高。通过3级累进的方式(TCIP、国际再保险市场、土耳其政府)，加上世界银行的风险承担体系，土耳其巨灾保险共同体能够提供价格低廉的地震保险产品，因而提供了社会稳定的保障。full free download隔离霜黑眼圈怎么快速消除眼霜青少年增高化妆水青少年增高去角质胸部怎么变大补水眼部细纹防晒瘦身霜最好的搭配技巧护手25岁用什么护肤品好卸妆美白祛斑产品

然而，此次灾害中，虽然土耳其政府在灾后救援中采取了较为积极的态度，但受灾地区低劣的建筑物质量导致了本可避免的损失。土耳其建立的地震保险池制度是管理重大灾害风险的有益尝试，但因投保率较低，该制度在此次的地震灾害中未能充分发挥作用，地震保险为此次地震承担的损失仍然很少，原因是震区的地震保险的渗透率仅约为7%-8%。

10. 菲律宾热带风暴“天鹰”

事件：

热带风暴“天鹰”于2011年12月16日下午在菲律宾南部棉兰老岛地区登陆后引发大面积洪灾，沿海城市卡加延-德奥罗和伊利甘受灾最为严重。据菲律宾气象台报告，在短短12个小时里，“天鹰”就给灾区带来了多达一个月的平均降水量，造成巨大损失。截至12月20日，菲律宾的13个省大约33.8万民众受灾，近4.3万灾民避难，死亡人数升至957人，超过800人失踪，成为2011年度死亡和失踪人数第二多的灾害事件。另外，此次风暴灾害导致超过1万所民居受损，农作物损失超过1500万比索（约合34万美元）。灾害造成的其他经济损失尚无法准确估计。

应对：

“天鹰”风暴灾情发生后，菲律宾总统阿基诺三世当天前往重灾区棉兰老岛北部卡加延-德奥罗市和伊利甘市视察灾情，宣布菲律宾进入全国灾难状态，政府可以经由多种渠道调集更多资金救灾。阿基诺三世在灾区召集地方官员开会，发布救灾减灾方案，认定首要任务是把灾民转移至安全地带。阿基诺三世下令调查灾难原因和政府应灾缺陷，承诺向灾民提供必要帮助。菲律宾政府全面启动了救灾行动，政府在卡加延-德奥罗市和伊利甘市建立了几十个避难中心，2万多家庭被转移至地势较高的安全地带。菲军方向灾区派遣2万名军人参加救援行动。菲律宾军方派出部队用卡车、船只及直升机参与救灾。部队已在卡加延-德奥罗市解救至少2000名居民，在伊利甘市解救了15人。当前急需的救助措施是尽可能确保向无家可归的灾民提供住所。

评价：

菲律宾国家减灾管理委员会主任拉莫斯认为，伊利甘和卡加延-德奥罗以往都不在台风运行路径上，所以当风暴预警信息发布时，当地居民明显没有留意，直到洪水突然袭击把人们惊醒，一切都太迟了。

热带风暴“天鹰”导致的灾害损失尚不明晰，死亡人数上还会有上升可能。目前的救灾能力尚难满足救援和善后需求。

二、重要启迪

2011年频频发生的重大灾害，使各国所做出的反应直击灾害管理与巨灾保险保障机制的话题。人类需要不断积累和总结经验，积极思考和研究能够减少或降低重大灾害风险和损失影响的举措，研究重大灾害的事前预防、事中应对、灾后恢复和保险保障的最佳机制和方法，笔者基于全球重大灾害的影响和应对状况得出以下启迪和建议。

随着2011年以来全球范围内新一轮巨灾高发期的到来，发展和完善巨灾保险的迫切性加剧，各国政府和保险界都在积极研究更加行之有效的巨灾保险机制，研究巨灾保险范围和创新保险方案。全球保险公司逐渐开始抓住机遇，开拓创新，从消极回避到积极应对，把事前防范与事后保险补偿有机地结合起来，以满足自然灾害频发所带来的新的巨灾保险需求。日本、土耳其和中国台湾地区已出台了创新性的地震巨灾方案，墨西哥发行了MultiCat债券，以平缓灾难对年度预算的影响。这项方案使得墨西哥政府能够通过每个季度向投资者支付款项，以换取高达2.9亿美元的地震和飓风保险保障。这些解决方案的一个共同特点是，通过向商业保险公司和资本市场购买一些额外保障，在发生巨灾的情况下，政府可以作为最后一道屏障，其所承担的风险将有所降低。

2011年频发的重大灾害促使中国的保险业和专家学者扩大和深化对重大灾害风险管理和保险机制与制度的研究，各种形式的国际研讨交流和学术研究活动丰富，国内外保险与再保险机构、学术研究和教育机构致力于构建中国的巨灾风险管理体系和巨灾保险机制方面的研究取得实质性的进展，对于中国的巨灾风险保险机制的构建，专家学者已形成基本一致的思想。

1.从国际经验以及自然灾害经济学相关研究来看，应对巨灾，公私合作的机制相当重要。一方面应以商业机构为主导，另一方面政府也应该在巨灾保险中发挥应有作用。

2.建立全面、主动、长期的巨灾风险管理模式，需从“减轻灾害损失”向“减轻灾害风险”转变。强调中国的巨灾保险机制必须建立在全面、主动、有效的巨灾风险预防和减轻灾害风险的事前行动基础上。中国是自然灾害频发的国家，设计怎样的“减轻灾害风险”的行动方案，成为应对重大灾害风险的保险机制研究的重要组成部分。

3.重视对重大灾害风险管理宣传教育和文化的投入，借鉴国外防灾减灾经验和技术，一方面，利用世界灾害数据库信息和国际巨灾研究与交流平台，获取更为广泛和科学的防灾减灾方面的数据信息；另一方面，搜集全国各地各种巨灾的发生频率、密度、历年财产损失及分布情况，建立各种自然灾害的巨灾数据库，构建行之有效的灾害风险预防和减灾体系。

4.保险业通过巨灾保险机制的设计引导民众提高风险防范意识和减少环境破坏行为，实现灾害的灾前防御；借助风险转移机制进行灾后补偿，减少政府用于赈灾的财政负担与政治压力；对灾害进行财务管理，将巨灾风险分散至国际再保险市场，开发设计巨灾风险衍生产品，构筑全球范围内灾害管理的有效模式，实现国家间灾害风险管理与保险的协作。

5.保险业可以利用灾害环境的变化推动相关业务的发展，在实现自身增长的同时实现社会稳定，增加国家福利，实现政府、保险业与社会的多方共赢。国际经验表明，建立国家级巨灾保障机制，结合社会与国家财政的力量，综合发挥保险、再保险和资本市场的作用，是一套行之有效的方案。

6.全球巨灾的频度和破坏度正在急速递增，作为全球受自然灾害影响最为严重的国家之一的中国，“十二五”期间，政府和保险业将积极推动建立适合国情的巨灾保险机制，提高全社会抵御各种重大灾害的能力。(完)

(作者简介：南开大学国际保险研究所副所长，南开大学风险管理与保险学系教授，博士生导师)